Credit Agricole Bank Polska S.A. es un banco universal que opera en los ámbitos de la banca minorista, la financiación al consumo, la banca agrícola, las pymes y la banca corporativa. Forma parte del Grupo internacional Crédit Agricole, uno de los 10 mayores bancos del mundo por volumen de activos, presente en 46 países y con más de 54 millones de clientes.
Colaboración
La colaboración entre Credit Agricole Bank Polska y yarrl S.A. abarca el desarrollo de soluciones que apoyan los procesos crediticios en diferentes áreas de actividad del Banco. Uno de los primeros proyectos fue la implantación de un sistema para gestionar los programas de garantías de BGK y los créditos preferenciales ofrecidos en colaboración con ARiMR. El siguiente paso fue crear una solución específica para apoyar la gestión de clientes corporativos.
El reto
El Banco necesitaba una solución que proporcionara soporte integral a la gestión de la financiación de clientes corporativos, permitiera gestionar los límites de crédito y automatizara la preparación de los documentos necesarios en los procesos crediticios relacionados con dichos límites.
El Banco buscaba una solución que aumentara la transparencia de las actividades, mejorara el flujo de información entre los equipos implicados en el proceso crediticio y redujera el tiempo dedicado a tareas administrativas.
Debido a las características específicas de la oferta dirigida a clientes corporativos, otro requisito importante era la posibilidad de adaptar rápidamente la solución a las necesidades cambiantes del negocio, a las particularidades de los productos y a los requisitos individuales de los clientes.
La solución
Sobre la plataforma low-code Meltemee (anteriormente CasePro) se implantó una solución para apoyar la gestión de los límites de crédito de los clientes corporativos. El sistema controla las condiciones para la concesión de los límites, permite gestionar las garantías y los covenants asociados a ellos y verifica que la documentación requerida esté completa.
El sistema coordina el flujo de los casos entre los participantes en el proceso crediticio, automatiza la asignación de tareas y proporciona acceso a información actualizada necesaria para la toma de decisiones crediticias. Los mecanismos integrados de generación de documentos permiten preparar automáticamente la documentación a partir de los datos almacenados en el sistema y de plantillas parametrizables.
Posteriormente, la solución se amplió con funcionalidades para la monitorización de clientes corporativos, incluido un sistema de alerta temprana que facilita la identificación de señales que pueden afectar al nivel de riesgo crediticio. El conjunto se completa con un módulo de reporting y análisis que permite monitorizar el desarrollo de los procesos, el cumplimiento de los plazos y la calidad de la gestión de los casos, así como transmitir periódicamente a otros sistemas del Banco la información obligatoria requerida.
La solución se alimenta con datos de clientes procedentes de otros sistemas del Banco y de sistemas externos.
Beneficios para el negocio
El Banco implantó una solución que permite controlar y monitorizar de forma integral las actividades, manteniendo al mismo tiempo un enfoque flexible e individualizado para cada cliente. El sistema redujo el tiempo y la carga de trabajo asociados al proceso de concesión de límites de crédito mediante el control del flujo de trabajo entre los equipos implicados, la automatización de la preparación y generación de documentos y la monitorización de los casos, los plazos y la correcta ejecución de las tareas.
Opinión del patrocinador del proyecto
«En la banca corporativa son especialmente importantes la colaboración eficiente entre múltiples equipos, el acceso rápido a la información y la capacidad de adaptar los procesos a las cambiantes necesidades empresariales y regulatorias. La solución implantada sobre la plataforma Meltemee nos ha permitido estructurar y automatizar un proceso crediticio clave, aumentar la transparencia de las actividades y crear una base sólida para seguir desarrollando la atención a nuestros clientes corporativos».
Maciej Zatorski
Director de la División de Productos de Banca Corporativa
Credit Agricole Bank Polska S.A.
