Centralna platforma komunikacji Alior Banku z BIK, bazami ZBP, KRD i ERIF — zbudowana przy pomocy low-code Meltemee, gotowa do dalszego rozwoju przez zespół Banku.
Klient
Alior Bank S.A. — bank uniwersalny kierujący swoje usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych , z istotnym portfelem kredytów ratalnych udzielanych w punktach sprzedaży partnerów handlowych oraz w kanałach własnych. Specyfika tej działalności wymaga natychmiastowej, bezpiecznej i w pełni automatycznej decyzji kredytowej. Każda taka decyzja musi opierać się na aktualnych danych z wielu zewnętrznych źródeł informacji kredytowej, antyfraudowej i tożsamościowej.
Wykonawca
yarrl S.A. projektuje, wdraża i integruje systemy wpierające banki, sektor komercyjny i publiczny. Doświadczenie w tworzeniu oprogramowania oraz wiedza i zaplecze technologiczne pozwalają yarrl zapewnić wysoką jakość obsługi, a także rozwój dotychczasowych i kreowanie nowych produktów, w tym autorskiej platformy low-code Meltemee. yarrl S.A. posiada doświadczenie w zakresie tworzenia oprogramowania niezbędnego do świadczenia usług w rynku korporacyjnym oraz potencjał organizacyjny i techniczny dbając o zachowanie najwyższych standardów w zakresie dostarczanych rozwiązań.
Wyzwanie
Każdy bank w Polsce komunikuje się z kilkunastoma zewnętrznymi rejestrami i bazami: Biurem Informacji Kredytowej, bazami udostępnianymi przez Związek Banków Polskich, biurami informacji gospodarczej, rejestrami państwowymi. Każdy z tych dostawców ma własne API, własny harmonogram zmian wersji oraz własne wymogi dotyczące zarówno komunikacji online, jak i wsadowego przekazywania danych zgodnie z obowiązkiem ustawowym.
W tradycyjnym modelu integracji każdy system dziedzinowy banku — proces kredytowy, AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy), onboarding, antyfraud — musi samodzielnie obsługiwać te interfejsy. Skutek: duplikacja kodu integracyjnego, koszt utrzymania rosnący liniowo z liczbą interfejsów i ryzyko, że zmiana wersji po stronie dostawcy (np. wprowadzenie nowego interfejsu komunikacyjnego BIK KI 4.0) wymusza skoordynowane prace w wielu systemach jednocześnie. W segmencie kredytów ratalnych dochodzi dodatkowy wymiar: rygor czasu odpowiedzi. Decyzja kredytowa, która ma zapaść automatycznie, musi w jednym przebiegu zapewnić ocenę ryzyka, zebrać dane z wielu zewnętrznych źródeł, zwalidować je i przekazać do silnika scoringowego — w czasie liczonym w sekundach.
Alior Bank potrzebował architektury, która zapewnia wymaganą wydajność i jednocześnie, dzięki zastosowaniu technologii low-code Meltemee pozostawia po stronie Banku pełną kontrolę nad rozwojem rozwiązania.
Rozwiązanie
We współpracy z Alior Bankiem, yarrl S.A. wdrożył Meltemee Integration HUB — centralny element architektury komunikacji Banku z zewnętrznymi bazami informacyjnymi. HUB obejmuje pełen zakres potrzebnych Bankowi integracji:
- BIK — BIK KI 4.0 (Klient Indywidualny), BIK P (Przedsiębiorca), PAF KI i PAF KB (Platformy Antyfraudowe);
- bazy udostępniane przez ZBP — BR (Bankowy Rejestr), DZ (Dokumenty Zastrzeżone), PESEL, RDO (Rejestr Dowodów Osobistych);
- biura informacji gospodarczej — KRD i ERIF;
- wsady informacyjne — cykliczna wysyłka danych do wybranych baz zgodnie z wymogami ustawowymi.
Dla systemów dziedzinowych Alior Banku — procesów kredytowych, AML, onboardingu, antyfraudu — HUB jest centralnym punktem integracji. Zmiany wersji po stronie BIK, ZBP czy biur informacji gospodarczej obsługiwane są wewnątrz HUB-a, bez ingerencji w systemy źródłowe.
Architektura rozwiązania zapewnia możliwość łatwej rozbudowy o kolejne konektory komunikacyjne bez ingerencji w istniejące mechanizmy. Konektory obsługują zarówno zapytania online (pojedyncze, transakcyjne — np. w procesie ratalnym), masowe zapytania offline (asynchroniczne odpytywanie baz na podstawie pliku), jak i wczytywanie odpowiedzi pakietowych (dużych zestawów raportów), co ogranicza koszty i skraca czas odpowiedzi.
Wsady informacyjne — zasilające zewnętrzne bazy danymi rachunków zgodnie z wymogami ustawowymi — są realizowane przez odrębne usługi, z własnymi politykami walidacji i harmonogramowania, niezależnymi od mechanizmu zapytań.
Uzupełnieniem jest cache raportów ograniczający liczbę powtórnych zapytań do dostawców oraz pełna historia ruchu, wymagana do audytu.
Rozwiązanie zostało uzupełnione o aplikację udostępniającą zaawansowany panel operatora z dostępem do wszystkich zapytań i raportów z różnych baz zewnętrznych, wraz z ich wizualizacją w postaci czytelnej dla analityków ryzyka, możliwością zlecenia wysyłki zapytań oraz obsługi całego cyklu przygotowywania i wysyłania wsadów informacyjnych. Dzięki wykorzystaniu platformy Meltemee, aplikacja może być rozwijana i dostosowywana do nowych wymagań przez zespół Banku.
Korzyści
- Natychmiastowa, automatyczna decyzja kredytowa w procesach ratalnych — zasilana danymi z BIK, ZBP, biur informacji gospodarczej w jednym przebiegu.
- Centralizacja komunikacji z zewnętrznymi rejestrami w jednym, audytowalnym punkcie architektury.
- Skrócony czas wdrożenia nowych wersji interfejsów dostawców (np. BIK KI 4.0)
- Stabilne API dla systemów dziedzinowych — zmiany w warstwie komunikacji z dostawcami baz nie wymuszają prac w systemach źródłowych Banku.
- Zgodność regulacyjna w obszarze obowiązkowej wymiany danych — kompletne pokrycie wymaganych interfejsów oraz wsadów informacyjnych.
- Gotowość do rozwoju po stronie Banku — architektura rozwiązania i zastosowanie środowiska low-code Meltemee zapewniają Bankowi możliwość rozwoju rozwiązania w tempie własnych zmian biznesowych i regulacyjnych.
Wypowiedź właściciela biznesowego projektu
„W kredytach ratalnych liczą się sekundy — a automatyczna decyzja musi w tym czasie sięgnąć do BIK, baz ZBP i biur informacji gospodarczej. Meltemee Integration HUB uporządkował i ujednolicił komunikację z tym otoczeniem, dzięki czemu kolejne aktualizacje po stronie dostawców obsługujemy centralnie, a nie projektowo w wielu systemach. Wybór technologii low-code Meltemee dał nam pewność, że dalszy rozwój rozwiązania będzie możliwy także po stronie zespołu Alior Banku.”
Adam Knochowski, Menedżer ds. Rozwoju Technologiczno-Biznesowego w Alior Banku.
Meltemee dla integracji w sektorze regulowanym
W obszarach, w których tempo zmian wyznaczają nie potrzeby biznesowe, lecz zewnętrzne harmonogramy regulacyjne oraz operacyjny rygor czasu odpowiedzi, tradycyjne projekty integracyjne stają się wąskim gardłem. Meltemee Integration HUB dowodzi, że właściwie dobrana architektura może zapewnić jednocześnie zgodność, bezpieczeństwo i szybkość adaptacji w komunikacji z zewnętrznymi rejestrami.
